Aplicaciones.
La póliza de incendio puede cubrir edificios comerciales
e industriales, su contenido o ambos. El contenido generalmente
incluye activos fijos, tales como maquinaria, muebles, mejoras de
inquilinos, computadoras y equipo, y activos como inventarios de
materia prima y materiales de empaque, producción en proceso
y productos terminados.
Edificios.
Se aseguran al costo estimado de reconstrucción, menos depreciación
(1% p.a. para edificios no combustibles, 2% para combustibles).
Activos Fijos Removibles.
Maquinaria, muebles, equipo, etc. Hay dos opciones de cómo
se pueden asegurar estos en la póliza de Incendio:
Al valor en libros, ej. la hoja del
balance general de cada cuenta de activo, menos cualquier depreciación.
En el caso de pérdida, el valor más bajo del Valor
Actual de Contado o el Valor Neto en Libros (precio de compra menos
depreciación) será el valor ajustado. Si al momento
del reclamo el Valor Neto en Libros total de la hoja del balance
general, se encuentra mayor al valor asegurado, se aplicará
coaseguro como un porcentaje global de lo que se quede corto de
todo los activos reclamados. Este método de valoración
tiene como su principal ventaja la posibilidad de asegurar sin levantar
una lista, pero el efecto combinado de devaluación y la aplicación
de la depreciación puede rápidamente probar que este
método de valoración no corresponde.
Al valor según la lista de activos.
Se levanta una lista de activos la cual se valora según la
descripción de cada artículo, o el grupo de activos
es valorado al Valor Actual de Contado (o valor de reposición,
si ese es el caso). En el caso de un reclamo, las pérdidas
son ajustadas con base entre el menor valor asegurado y el Valor
Actual de Contado al momento del reclamo. El asegurado debe probar
que es el dueño del activo reclamado.
Inventarios.
Estos son asegurados al valor en libros, al costo de fabricación.
Es posible negociar con el INS una póliza con base en reportes,
donde se paga una prima provisional por adelantado basada en picos
estimados de inventario, y luego es ajustada a la fecha del aniversario
de la póliza siguiendo reportes de inventario mensuales enviados
al INS por el asegurado.
Inquilinos.
A menos que se especifique de otra manera en el contrato de
alquiler, los inquilinos no requieren que se asegure el edificio
que ocupan, pero beneficia al inquilino que cubra las instalacione
contra fuego, en el caso de una conflagración causada por
el inquilino o sus empleados.
Mejoras de arrendatarios.
Se aseguran al costo actual según libros. Se debe suministrar
una descripción exacta de la naturaleza de las mejoras.
Coberturas.
Este seguro es del tipo de “Riesgo Nombrado” . La cobertura
es para eventos específicos como se definen en las cláusulas
de la póliza y está sujeta a ciertas reglas y limitaciones.
Las coberturas siguientes estan disponibles:
Las siguientes están disponibles:
- Fuego y Rayo. (cobertura básica).
- Comprensivo. Daño causado por insurrección civil,
huelgas, bandalismo, viento, huracán, objetos que caen, explosión
y humo.
- Inundaciones y avalanchas.
- Terremotos y temblores y fuego resultante. Erupciones volcánicas
y otros desastres naturales.
- Lluvia y derramamiento.
- Interrupción del negocio. Este seguro es un endoso a la póliza
de Incendio y asegura la pérdida derivada de la ocurrencia
asegurada en esa póliza. La cobertura es generalmente determinada
en base al porcentaje del método del ingreso bruto (método
Americano). El proceso para obtener seguro de interrupción
del negocio es complicado, y toma varias semanas para tener la cobertura
en posición.
- Ventana y daño de vidrio.
Primas.
Se computan como un porcentaje de los valores asegurados. Las tasas
dependen de la naturaleza del negocio, el grado percibido del peligro,
el tipo de construcción y la condición de edificio
y su ubicación. Las tasas normalmente se encuentran entre
el 0,5% y el 2% p. a. para coberturas ABCD. A la prima agregue el
13% de Impuesto de Ventas.
Aclaración: Este documento se provee como un resumen
de los puntos más importantes de la póliza de seguros.
Para los detalles completos, debe consultar la letra menuda de su
póliza. |
